上海发现金贷整顿细则 应在2月底前提交整改方案或退出计划

据了解,此次规范整顿主要对象是各类机构开展的具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务。 

编辑:王雪茹

来源:P2P评论

P2P评论1月8日消息,近日,上海市互金整治办下发了《关于印发上海市规范整顿“现金贷”业务实施方案的通知》(下称“通知”)。据了解,此次规范整顿主要对象是各类机构开展的具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务。

《通知》指出,在2018年1月底之前,各区整治办根据前期监管部门提供名单,以及群众举报投诉等相关信息,初步确定辖内开展现金贷业务的企业名单;对规模影响大、举报投诉多、不落实监管要求的相关企业,需及时组织实施现场检查。

在2018年2月底之前,各区整治办排查辖内开展现金贷业务的相关企业对照监管要求,立即停止开展违规业务,并及时提出整改方案或业务退出计划(应明确具体整改或退出时限,相关债权债务处置措施等)。

通知提到,未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民问借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。

值得注意的是,对于网络小贷、银行业金融机构和P2P网贷涉及现金贷业务的整改工作进行了细分,其中P2P网贷机构开展现金贷业务须符合9项要求:

1、不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;

2、禁止从借贷本金中预扣除利息、手续费、管理费、保证金等;

3、禁止设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等;

4、不得将客户信息采集、要瓦别筛选、资信评估、开户等核心工作外包;

5、撮合借贷资金的本息应当直接通过借款人银行账户收付,不得通过合作的第三方机构账户代为收付;

6、不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷;

7、不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务;

8、不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资撮合服务;

9、不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

此外,P2P评论了解到,此次规范各类机构应当遵守“了解你的客户"原则,充分保护金融消费者权益,不得以任何方式诱导借款人过度举债,陷入债务陷阱:(1)应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等,审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期"要求、贷款用途限定、还款方式等。

(2)不得向无收入来源的借款人发放贷款,单笔贷款的本息费债务总负担应明确设定金额上限,贷款展期次数一般不超过2次。

根据通知,上海市级相关各部门必须职责分工,落实整治方案。同时,各区、各部门需于每月初3个工作日内将上月规范整顿工作进展情况报送上海银监局,并由上海银监局汇总相关情况后,于每月初5个工作日内报送国家P2P网贷整治办,同时抄送国家整治办、市整治办(市金融办)。

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